Franchise Blog - Infos, Tipps und Trends

Außergewöhnliche Ideen in gute Geschäfte umsetzen, neue Märkte erschließen, innovative Produkte entwickeln, Arbeitsplätze schaffen und natürlich einen hohen Grad an Selbstverwirklichung erfahren - sind Faszinationen und Motive, die sich um Existenzgründungen und dem Aufbau junger Unternehmen immer wieder ranken.

Um derartige Vorhaben zu realisieren wird Geld und Kapital benötigt, nicht selten sogar sehr viel Geld. Auch ein gerüttelt Maß an Eigenkapital tut Not. Damit ist es nicht immer zum Besten bestellt. Deshalb verstauben auch viele gute Ideen in den Schubladen der Gründer und kommen erst gar nicht in den Markt.

Wer Eigenkapital beschaffen will, kann - sofern vorhanden - eigene Ressourcen nutzen, Investoren suchen oder sich an eine Bank des Vertrauens, - seine künftige Hausbank -, wenden. Darüber hinaus unterstützen Förderprogramme eine Vielzahl von Maßnahmen in

• der Phase der Gründung,
• der Sicherung des neuen Unternehmens und
• der Ausweitung in neue Geschäftsfelder und Märkte.

Sind die Vorarbeiten zur Erstellung eines Businessplanes abgeschlossen, gilt es finanzstarke und willige Partner zu finden und für das Vorhaben zu begeistern.

Der immer wieder anzutreffenden restriktiven Haltung von Kreditinstituten gegenüber neuen Marktteilnehmer oder Gründungen in bestimmten Geschäftsfeldern, gilt es mit dezidiert ausgearbeiteten und aussagekräftigen Unterlagen entgegen zu treten, aber auch den Blick zu alternativen oder ergänzenden Finanzierungsformen, z.B. dem Mezzanine-Kapital zu schärfen.

Wer meint, es genügen alleine gute Ideen und gute Bankpartner um einen oder mehrere dem Vorhaben angepassten Kredite zu bekommen, sieht sich spätestens bei der Stellung von Sicherheiten für den erforderlichen Fremdmittelbedarf getäuscht. Sich in einem solchen Moment durchzusetzen und parallel mehrgleisig eine Finanzierung mit denkbaren Varianten vorzubereiten, die auch die spätere Etablierungsphase konsequent abdeckt, ist eine Kunst, die mit den strukturierten Hilfestellungen dieses Werkes angeregt und gefördert wird.

Mit dem vierten Band “Existenzgründung - Finanzierung und Sicherheiten” des neuen Existenzgründerzyklus “Der sichere Wege zum erfolgreichen Unternehmen” werden denkbare Facetten rund um das Geld aufgezeigt, die Gründern hilfreich durch die Prozesse und Themen begleiten.

Dieses Werk eignet sich - angesichts der

• Neugestaltung von Rating- und Pricinginstrumenten,
• Änderungen der bankeninternen Ertrags- und Risikosteuerung und
• veränderten regulatorischen Anforderungen durch Basel II

zur systematischen Nutzung aller Möglichkeiten, in dem neuen risikogerechten Zinssystem, den individuell richtigen Zinssatz für die gewünschten Gewerbe- und Förderkredite zu erhalten.

Alle bibliographischen Daten, wie Inhaltsverzeichnisse, Klappentext, Kurzbeschreibung, Vorwort des Autors, Begleitwort des Direktors der KfW Bankengruppe, Leiter KIIb, Gründer- und Mittelstandsförderung II  finden Sie auf der Webseite des UVIS-Verlages.

Ein gelungenes Gespräch mit Ihrem Kreditinstitut spielt für den Erfolg Ihrer Existenzgründung eine entscheidende Rolle. Die Vorbereitung auf dieses Gespräch ist daher von enormer Wichtigkeit. In der Regel hilft Ihnen der Franchisegeber dabei. Ein ausgereiftes Franchise-Konzept kann die Chancen auf eine Kreditvergabe und die Finanzierung Ihres Gründungsvorhabens deutlich erhöhen.

Damit Sie sich nicht vorwerfen müssen, Sie seien als Existenzgründer nur unzureichend vorbereitet, sollten Sie die folgenden Punkte im Vorfeld des Bankgesprächs beachten.

Businessplan
Die Businessplanerstellung erfolgt in Zusammenarbeit mit dem Franchisegeber und ist als schriftliche Ausarbeitung des Franchisekonzeptes die beste Vorbereitung auf das Bankgespräch. Er ist die wichtigste Grundlage für das Bankgespräch. Sie sollten dessen Stärken und Schwächen kennen, um das Konzept ehrlich und überzeugend präsentieren zu können. Die Entwicklungsmöglichkeiten des Franchisekonzeptes sollte Bestandteil des Businessplans sein und dient als Überzeugungshilfe für das Kreditinstitut .

Vorab-Informationen
Vor dem Gesprächstermin sollten Sie dem Bankberater bereits Ihren Businessplan zukommen lassen, so dass auch dieser sich besser auf den Termin vorbereiten kann. Dies eröffnet die Möglichkeit, Ihnen bereits beim ersten Gespräch Finanzierungsvorschläge machen zu können. Erfragen Sie telefonisch bei der Sparkasse oder der Bank den richtigen Ansprechpartner - so zum Beispiel den Zuständigen für Existenzgründungen - und senden Sie ihm den Businessplan zu.

Inhalt des Bankgesprächs
Im Gespräch mit dem Bankmitarbeiter sollten Sie sich auf wesentliche Punkte konzentrieren.  Von Nachteil wäre hier, wenn Sie den gesamten Businessplan einfach nur vorlesen. Wichtig neben technischem oder fachlichem Wissen ist hier Marketing-, Vertriebs- oder auch Finanzplanungs-Know-how.

Auftreten & Äußeres
Achten Sie darauf, dass Ihre Sprache, Ihr Auftreten und auch Ihre Kleidung zu Ihnen und zu Ihrem Vorhaben passen. Ein Installateur muss nicht im Anzug erscheinen. Dagegen sollten Sie entsprechend gekleidet sein, wenn Sie auch später im Unternehmeralltag repräsentieren müssen.

Vertrauensperson
Wenn Sie sich vielleicht sicherer mit einem bekannten Menschen in Ihrer Nähe fühlen, können Sie auch diese Person Ihres Vertrauens zum Bankgespräch mitnehmen. In manchen Fällen begleitet Sie sogar der Franchisegeber. Informieren Sie vorab den Bankberater darüber, dass sie zu zweit erscheinen. Gesprächspartner für den Finanzierungsberater sollten jedoch Sie sein.

Überzeugende Präsentation
Treten Sie selbstbewusst auf. Ihr Anliegen und das Konzept sollte möglichst frei vortragen werden. Auf Nachfragen sollten Sie die angesprochenen Stellen im Businessplan sofort finden. Achten Sie auch auf Ihre Sprache: Schreien Sie nicht, aber seien Sie auch nicht zu leise und schüchtern. Sprechen Sie deutlich und verständlich: Fachbegriffe können Sie verwenden, wenn sie allgemein tauglich sind und Sie Ihren Berater damit nicht überfordern.

Nach dem Gespräch
Für die Finanzierungsentscheidung benötigt die Sparkasse bzw. Bank je nach Kredithöhe einige Tage oder wenige Wochen. Lehnt die Bank die Finanzierung ab, sollten Sie nach den Gründen fragen. Lag es am Businessplan? Gab es Lücken oder Fehler in der Konzeption? Nur wenn Sie als Existenzgründer genau wissen, woran das Bankgespräch scheiterte, können Sie Ihr Konzept für ein weiteres Gespräch bei einem anderen Kreditinstitut überarbeiten.

Bei Franchise Direkt finden Sie erprobte Geschäftsideen, die Ihr Kreditinstitut bei der Vergabe eines Gründungsdarlehens überzeugen können. Wir empfehlen Ihnen auch ein Gespräch mit Beratern der KfW Mittelstandsbank.

Einer der wichtigsten Faktoren bei der Existenzgründung ist die Finanzierung Ihres Vorhabens. Zur Gründungsplanung gehört daher unbedingt die exakte Ermittlung des kurz- und langfristigen Kapitalbedarfs. Dieser wird durch Eigen- und Fremdkapital gedeckt. Der Anteil des unternehmerischen Eigenkapitals am Gesamtkapital sollte möglichst nicht unter 20 Prozent liegen, eher darüber.

Eigenkapital gibt Sicherheit
Je mehr Eigenkapital, desto besser: Es verringert die Gefahr von Liquiditätsproblemen, die schon bei kleineren Abweichungen von den Plandaten auftreten können (z.B. durch Vorfinanzierung von Aufträgen, geringere Umsätze usw.).

Eigenkapital macht unabhängig
Nur wer über ausreichend Eigenkapital verfügt, kann schnell und flexibel auf erneuten Finanzierungsbedarf (z.B. Investition bei Marktänderung) reagieren.

Unternehmerkapital: ERP-Kapital für Gründung
Mit dem Förderprogramm des Bundes bietet die KfW Mittelstandsbank Existenzgründern mit tragfähigem Konzept so genannte Nachrangdarlehen an, für die der Gründer keine Sicherheiten stellen muss. Durch die nachrangige Haftung und den Verzicht auf Sicherheiten erfüllen diese zinsgünstigen Mittel die Eigenkapitalfunktion. Sie können bis zu zwei Jahre nach Geschäftseröffnung beantragt werden.

Partner: Eigenkapital und Know-how
Eigenkapital kann auch durch Geschäftspartner ins Unternehmen fließen. Darüber hinaus bringen solche Partner oft auch zusätzliches Know-how und tatkräftige Unterstützung ins Unternehmen ein.

Eigenes Kapital verhilft zu einem guten Rating und zu Fremdkapital
Wer eigene Mittel riskiert, kann allgemein erwarten, dass er andere von seinem Vorhaben leichter überzeugen und zur Kreditvergabe bewegen kann. Außerdem dient der Anteil eigener Mittel den Banken als ein wichtiges Kriterium bei der Bonitätsbeurteilung im Ratingverfahren: Je höher die Kreditwürdigkeit ist, desto geringere Zinssätze werden für Kredite verlangt.

Kapitalbeteiligungsgesellschaften
Anstelle eines Partners kann eine private oder öffentlich geförderte Kapitalbeteiligungsgesellschaft, eine so genannte Mittelständische Beteiligungsgesellschaft,gesucht werden. Mittelständische Beteiligungsgesellschaften sind regional tätig und es gibt sie in jedem Bundesland. In der Regel in vestieren sie Beteiligungssummen ab 100.000 Euro, viele bieten aber Sonderprogramme für Existenzgründer mit verbilligten Konditionen bereits ab 20.000 Euro an. Mittelständische Beteiligungsgesellschaften engagieren sich meist in Form einer stillen Beteiligung mit günstigen Konditionen, ohne sich an der Geschäftsführung des Unternehmens zu beteiligen. Außer dem fordern sie keine Teilnahme am Zuwachs des Unternehmenswerts, der Unternehmer muss am Ende der Laufzeit die Beteiligungssumme lediglich zum Nominalwert zurückzahlen. Bei den gewinnorientierten privaten Beteiligungsgesellschaften stehen individuelle Konditionengestaltung, Teilnahme am Wertzuwachs und Mitspracheregelungen stärker im Vordergrund.

Venture-Capital
Wenn das Gründungskonzept zwar riskant ist, aber auch überdurchschnittliche Chancen birgt, so kommen auch so genannte „Venture-Capital“-Gesellschaf ten in Betracht. Sie wollen meist deutlich höhere Summen einsetzen (ab 500.000 Euro) und erwarten höhere Renditen. Ihr Vorteil liegt in ihrer hohen Finanzierungskompetenz und Finanzkraft. Wichtige Eigenschaften, um zukünftige Finanzierungsrunden, die beim Unterneh menswachstum auftreten, mitzutragen. Außerdem beraten sie den Unternehmer bei allen wichtigen Entscheidungen.

Auf unserer Webseite Franchise Direkt können Sie die passende Geschäftsidee nach Investionsvolumen sortieren,  um somit schnell und einfach das passende Franchise-Konzept für Ihr vorhandenes Budget zu finden.